Compreendendo seu balanço financeiro

Olá amigos! Esta é a oitava lição de nosso curso de Educação Financeira e espero que hoje todos compreendamos a importância do balanço financeiro em nossas vidas. Você não sabe o que isso que dizer? Não há problemas, estamos aqui justamente para falar disso.

O que é um balanço financeiro?

O balanço financeiro trata-se de um documento (pode ser criado em uma planilha do Microsoft Excel ou em um sofisticado programa de planejamento financeiro) que, a partir de cálculos e informações bancárias, apresenta o valor periódico de:

• Quantidade de dinheiro em caixa (ou em conta-corrente, se assim preferir chamar) no início;
• Quantidade de dinheiro que entrou;
• Quantidade de dinheiro que saiu;
• Quantidade de dinheiro restante em caixa (após a adição do dinheiro que entrou e redução do dinheiro que saiu).

A periodicidade pode ser diária, semanal ou mensal, só dependendo de como ficará melhor o planejamento financeiro.

E como surgiu o balanço financeiro?

As empresas foram as primeiras a adotar o cálculo de balanço financeiro para saberem como estão indo suas finanças. Além de ajudar a checar se todos os valores estão ok, um bom balanço financeiro o ajudará a tomar diversas decisões, como:

• Na atual situação da empresa, se nada for alterado, até quando a mesma poderá sobreviver (projeção)?
• Se determinado financiamento for adquirido sob determinadas condições, as condições para crescimento serão realmente favoráveis ou a dívida somente nos sufocará financeiramente (neste caso, em uma simulação o montante recebido pelo financiamento é adicionado ao total em caixa e as prestações do mesmo devem ser inclusas nas saídas financeiras, podendo assim determinar o que acontecerá futuramente)?
• O balanço da empresa está realmente dentro do esperado?

O balanço financeiro na vida das pessoas

Essa ferramente financeira é tão interessante que ela pode ser adotada também nas vidas das pessoas a fim de verificar entradas e saídas bem como as expectativas.

Suponha que você deseja acumular R$ 5.000,00 para fazer uma viagem de férias com sua família em um prazo máximo de 25 meses. Neste caso, você precisa acumular mensalmente cerca de R$ 200,00 a fim de alcançar o seu sonho.

Ao traçar o seu balanço financeiro e acompanhá-lo (diariamente, semanalmente ou mensalmente), você terá uma ferramenta para melhor compreender como as coisas estão indo bem como o que pode ser feito para alcançar seu objetivo – por exemplo, o problema é ganhar mais dinheiro ou gastar menos dinheiro?

E por que eu deveria fazer o meu balanço financeiro?

Como se pode perceber, tal ferramenta o ajudará a melhor organizar-se financeiramente, evitando que você seja pego de surpresa, pois quando se acompanha periodicamente as movimentações financeiras fica muito mais fácil saber quais decisões tomar.

Você pode criar o seu balanço financeiro em uma simples planilha e na periodicidade que melhor lhe convém: diária, semanal ou mensal seriam as mais indicadas.

Você pode inclusive utilizar-se de seu balanço financeiro para determinar quando será independente financeiramente, estimar quando aposentar-se, identificar se haverá dinheiro em caixa ou não para uma viagem de férias ou um curso de aperfeiçoamento, etc. Enfim, há inúmeras oportunidades em nossas vidas que dependem de nossos recursos financeiros e o balanço é uma ferramenta capaz de ajudar-nos a acompanhar a evolução dos mesmos.

Exercício

O exercício, claro, não poderia ser outro: elaborar seu próprio balanço financeiro.

Faça-o com uma periodicidade semanal (ou seja, uma coluna por semana onde será colocado quanto foi ganho e quanto foi gasto naquela semana) e responda:

• Atualmente você está em ritmo de prosperidade (dinheiro em caixa aumenta periodicamente), estabilizado ou em decadência (dinheiro decresce ou dívidas aumentam periodicamente)?
• Caso esteja em ritmo de decadência, pode estimar quanto tempo “sobreviverá” sem entrar no vermelho, isto é, daqui a quantos meses ou semanas sua conta-corrente estará sem dinheiro se as coisas não mudarem?
• Caso esteja em ritmo de prosperidade, pode estimar quanto tempo será necessário para acumular um valor de R$ 5.000,00 (se já alcançou esse valor, utilize outro ao menos cinco vezes maior que a quantidade que você possui em sua conta hoje)?
• Em números, qual o seu objetivo financeiro (ou seja, de quanto você precisa para realizar seu sonho) e quanto tempo será necessário, segundo o atual balanço financeiro, para alcançá-lo?
• Quais medidas podem ser tomadas para melhorar os dados do balanço financeiro?

Lembre-se de que o balanço financeiro não é algo que nasce da noite para o dia: como o preenchimento dele é periódico, é necessário um certo tempo até que tenhamos todos os dados necessários, sendo interessante que, no caso de pessoas que recebem salários, o mesmo inclua a entrada de um ou dois pagamentos.

Sendo assim, o melhor seria que você o fizesse por dois ou três meses completos antes de tentar responder aquelas perguntas, ok?

E então, agora está pronto para elaborar o seu balanço financeiro?

[Este artigo faz parte de uma série de artigos que compõe o curso Educação Financeira]