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Discutindo como ficar rico mais uma vez [Podcast]

Olá, olá, olá amigo do Clube do Dinheiro! Estamos de volta com mais um podcast, desta vez respondendo a alguns comentários do artigo Dez dicas sobre como ficar rico. Este artigo, como sempre, levanta muita discussão e, juntamente com o artigo Vídeo #1 – Sobre como ficar rico e outras coisas, espero que traga respostas para as dúvidas (e desconfianças) de muitos de nossos leitores.

A princípio, meu objetivo era gravar um podcast respondendo a dúvidas de nossos leitores, mas quando percebi a quantidade de comentários pendentes naquele artigo, não deu outra: eu tinha que responder todos aqueles comentários da melhor forma possível!

Devo dizer que muitos conceitos diferentes foram abordados nesse podcast, coisas como nossos cursos de Como ganhar dinheiro na Internet, Educação financeira, Finanças pessoais e Como abrir seu próprio negócio. Se você não tiver acompanhado algum destes cursos e este podcast deixou-o interessado, bem, já sabe onde encontrar os mesmos, ok?

Sobre o artigo “Dez dicas para ficar rico”

Falando agora um pouco sobre o artigo em questão, o mesmo trata de apresentar 10 passos que, se seguidos de forma disciplinada e persistente, poderão ajudá-lo a alcançar a prosperidade financeira. Os passos são:

  • Admita que você é o principal responsável por sua situação financeira atual, pois só assim poderá assumir a responsabilidade por sua prosperidade;
  • Aprenda o tripé básico da prosperidade “ganhe mais, gaste menos, poupe mais”;
  • Busque novas formas de ganhar alguma renda extra;
  • Aprenda a investir, é uma excelente forma de fazer seu dinheiro trabalhar para você;
  • Cuidado com compras a crédito e busque sempre os melhores preços;
  • Cuide de sua educação financeira, sem ela, qualquer fortuna pode ser destruída em pouco tempo, mas com ela, fortunas podem ser erguidas – desde que se tenha disciplina e persistência!
  • Não desista de seu objetivo e não dê ouvidos a quem põe empecilhos, geralmente são pessoas que desistiram da corrida antes mesmo de começar!
  • Trace um objetivo para longo prazo, como alcançar um milhão de reais;
  • Livre-se das dívidas e não crie novas;
  • E acima de tudo, mantenha um rigoroso controle sobre entradas e saídas (fluxo de caixa) bem como de seu patrimônio, assim saberá se está realmente indo no caminho certo ou não.

Agradecimentos

Gostaria de agradecer a cada um dos novos leitores que comentaram no mesmo e assim trouxeram suas dúvidas e anseios que possibilitaram esta discussão: Avner, Aline Vieira, Antonio Suélio, Maurício Shunk, Rodrigues, Elioneide, Karllus e Caroline Martins. Principalmente a Caroline Martins pois sua desconfiança pode ser algo saudável para você, se você decidir por em prática para saber por si mesma se tais coisas funcionam realmente ou não, ok?

Ih, quase me esqueço! Aqui está o tão prometido podcast deste artigo (são quase 22 minutos 🙂 ):

Agora é a hora de você, amigo leitor, tomar a decisão: e então, vai encarar nossas dez dicas para ficar rico? 😉

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Independência Financeira, aqui vamos nós! [podcast]


Olá amigos e leitores do Clube do Dinheiro, estamos de volta com mais um podcast, desta vez respondendo ao comentário de um de nossos leitores que deseja buscar a independência financeira ou ao menos uma boa estabilidade em sua vida. Nosso amigo escreveu o seguinte:

Olá Christiano, tudo bem?
Em primeiro lugar, gostaria de agradecer pelo trabalho que faz aqui no Clube do Dinheiro, ajudando tantas pessoas.
Sou casado e tenho um filho de um ano e meio de idade e gostaria de algumas dicas, pois minha vida financeira anda muito bagunçada.
Durante alguns meses estive desempregado, mas agora estou trabalhando novamente. Minha esposa também trabalha, mas como ambos temos somente o ensino médio concluído, nossa renda mensal acaba por não ser muito alta, o que não nos permite ter uma maior liberdade.
Tenho cursos na área de informática básica, manutenção de computadores e redes (básico).
Interesso-me pelos assuntos deste blog, tanto que já li “Pai Rico, Pai Pobre” e “Os Segredos da Mente Milionária, que são ótimos livros, por sinal.
Tenho 24 anos e pretendo cursar uma faculdade em breve.
Gostaria muito de seus conselhos o quanto antes, pois preciso fazer meu planejamento para começar a investir (pequeno claro, poupança ou algo assim) e começar a progredir rumo a minha indepedência financeira que com seu auxilio será ainda mais rápido.

Fico grato pela apreciação feita ao nosso blog e agora vamos, sem mais demora, falar sobre dois pontos essenciais (formação educacional e planejamento financeiro) a fim de que possa atingir seus objetivos de forma segura e tão breve quanto possível, ok?

(Se preferir, dirija-se ao final deste artigo, onde encontrará o player para ouvir minha resposta em áudio!)

Formação educacional

O primeiro ponto-chave a se discutir é a respeito de cursar a faculdade em breve. Essa é uma excelente ideia, pois um curso superior representa um bom diferencial no mercado, mas leve em consideração se o tempo e recursos financeiros são suficientes para tal.

Sim, pois uma coisa bastante frustrante é quando optamos por um curso universitário, matriculamo-nos em alguma universidade particular, começamos a frequentar e, após alguns meses, percebemos que não poderemos continuar, seja pelo tempo, seja pelo dinheiro. Sendo assim, analise os gastos e o tempo disponível antes de entrar nessa empreitada.

Lembre-se que há universidades públicas e, além disso, programas governamentais que oferecem bolsas (inclusive integrais) para alunos de universidades particulares que não tenham boas condições financeiras.

Um segundo ponto a abordar aqui é a Educação Financeira e Profissional. Por agora, dois são os principais passos que você deverá executar a fim de melhorar sua vida financeira e profissional:

  • Primeiro, aprenda bem tudo sobre controle de orçamento dométicos, evitar desperdícios e consumo consciente (evitar compras desnecessárias ou trocá-las por outras em melhores condições de custo x benefício é essencial);
  • Segundo, comece a aprender um pouco mais sobre assuntos como técnicas de vendas, como atender melhor o cliente, marketing (online e offline) e como se tornar um profissional de sucesso.

Aliás, por falar em profissional de sucesso, algum tempo atrás escrevi um artigo chamado Dez características do profissional de sucesso, o qual foi publicado no Giga Mundo, acredito que sua leitura pode ser-lhe interessante!

Planejamento Financeiro

Se você já tiver lido vários dos nossos artigos, deve saber que o tripé para o sucesso financeiro é “ganhar mais, gastar menos  e investir melhor”.

O primeiro passo que você poderá dar é quanto ao “gastar menos”. Comece pelo orçamento doméstico, empregue meios para conhecer a evolução real de seus gastos – você pode adotar a técnica “caixa de sapatos”, por exemplo (para mais informações sobre essa técnica simples e eficiente para controle de orçamento doméstico, verifique o podcast, por favor).

Já o segundo passo será a formação de uma caderneta de poupança (o “investir melhor” na prática). Muitas pessoas criticam tal decisão, acham que eu deveria aconselhar compra e venda de ações, fundos de investimentos, etc. Entretanto lembrem-se que o papel da caderneta de poupança aqui é a formação de uma reserva financeira que possa ajudá-los em caso de acontecimentos inesperados. Quando tivermos uma reserva financeira razoável, começaremos a pensar e investir em outros tipos de ativos, ok?

E o terceiro passo, aquele que tem como objetivo o “ganhar mais”, é a discussão sobre a possível formação de um negócio.

No podcast, falo bastante a respeito das vantagens e desvantagens de iniciar um negócio, principalmente um negócio online, na web. Inclusive ofereci o apoio do Clube do Dinheiro para ajudá-lo com alguma consultoria em seus primeiros passos, caso tenha o interesse, ok? 🙂

Resumindo…

Você tem duas opções:

  • Você pode torcer o nariz, dizer “isso tudo não vai dar certo” e preferir ficar sentado no sofá, assistindo TV ereclamando que a vida nunca melhora;
  • Você pode escolher “fazer acontecer” e não ficar mais esperando.

Um aviso: nessa longa jornada rumo à liberdade financeira, temos muitas pedras pela frente e poucas pessoas nos motivam, nos parabenizam pelo que conseguimos. A maioria estará sempre ali tentando nos desestimular, querendo que “façamos como elas”, ou seja, que desistamos e fiquemos a lamentar a “má sorte” que temos.

Se você acompanhar bem meus artigos, perceberá que não acredito em “má sorte”, acredito em oportunidades desperdiçadas. E antes de decidir entre mudar sua atitude ou “ficar na mesma” como a maioria faz, lembre-se que se a maioria da população estivesse certa, a maioria seria rica, ou como você deve ter lido em Os Segredos da Mente Milionária: não há nada mais louco do que continuar fazendo as mesmas coisas e esperar resultados diferentes.

Abaixo, finalmente o podcast deste artigo (são 23 minutos 🙂 ):

Bem, espero que o recado esteja dado, e então, pronto para o desafio de mudar sua vida financeira por meio de suas próprias mãos?

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Você pergunta, o Clube do Dinheiro responde! – parte 1 [podcast]

Olá a todos! É com imenso prazer que publicamos hoje o primeiro podcast do Clube do Dinheiro! Sim, isso mesmo, você não está ouvindo errado não, hoje estamos lançando nosso primeiro podcast, onde respondemos a três dúvidas que as pessoas possuem recentemente  e que podem ser as mesmas dúvidas de várias outras.

Para isso, consultei o Yahoo! Respostas e selecionei as três perguntas das áreas de finanças e investimentos que mais se encaixam com o objetivo do Clube do Dinheiro, isto é, discutir novas oportunidades de negócios, tipos de investimentos e como ganhar dinheiro na Internet. E eu espero que vocês gostem das respostas que propus a elas.

Pergunta #1 – O que fazer com meu 13º salário?

Pergunta muito interessante de alguém que, agora no fim do ano, recebeu o seu 13º salário e está preocupado quanto ao que melhor fazer com o mesmo para garantir um futuro mais tranquilo.

Há vários possíveis empregos, infelizmente as pessoas o empregam para coisas como comprar presentes e adereços natalinos e usar para adquirir bens e serviços que, muitas vezes, levarão várias parcelas a serem pagos, isto é, assumem hoje mais uma dívida para os próximos 6, 9 ou 12 meses. Facilmente percebemos que, em vez de trazer maior segurança e conforto no futuro, acaba por trazer mais gastos para o ano seguinte, e a história sempre se repete a cada novo 13º salário, digo, a cada ano.

E agora? Como melhor empregar o seu 13º salário de forma a corresponder às suas expectativas?

Pergunta #2 – Como posso investir o meu dinheiro?

Aqui, a pessoa já sabe que precisa aprender como melhor investir seu dinheiro a fim de conseguir alguma comodidade, entretanto pelo fato da pergunta ser bastante vaga, já sabemos que ela não possui muitos conhecimentos sobre os tipos de investimentos, bem como não conhece ainda seu perfil e suas necessidades como investidor.

Discutir então quais as possibilidades que melhor se encaixam para cada perfil é um excelente ponto de partida, bem como deixar bem claro quais os riscos e potencial de rentabilidade de cada uma delas, a fim de que o investidor não fique surpreso com as consequências de suas decisões.

E então? Onde investir? Como? Quanto? Até quando?

Pergunta #3 – É possível viver no Brasil com somente R$ 1.500,00 mensais?

A terceira pergunta é um tanto quanto inusitada, já que poucas pessoas discutem qual o valor ideal a se conseguir mensalmente para se viver bem após alcançar a independência financeira, mas deveria ser um ponto de reflexão comum a todos nós, já que nos ajuda a conhecer melhor nossos gastos e como podemos controlá-los.

Para alguns R$ 1.500,00 pode parecer muito, para outros pode parecer pouco. Este é um assunto bastante relativo, já que vai depender do local onde as pessoas envolvidas moram e do número de pessoas nessa família. Pessoas que vivem sozinhas podem ter custos de vida menores que famílias com três ou quatro filhos.

Definir o capital disponível mensalmente e contrastá-lo com os custos mensais pode ajudá-lo a melhor saber quanto precisa conseguir para alcançar a sua independência financeira, mas não basta só isso para que esteja tudo bem, saber empregar esse dinheiro também é um passo fundamental.

Como usar esse dinheiro? Como prevenir-se contra problemas financeiros que podem aparecer?

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Bem, essas são as três perguntas que busco responder em nosso primeiro podcast e, sem mais demora, aqui está ele:

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