Inicialmente, pensei em redigir mais um artigo do curso de Educação Financeira ou escrever mais um artigo respondendo a alguns comentários, como tenho feito ultimamente, mas quanto estava a olhar estes, percebi que dos 57 comentários acumulados, 14 eram simplesmente spam! Alguns disfarçavam muito bem suas intenções, a maioria nem se importava quanto a isso, mas de um jeito ou de outro, eram todos spam!

Mau e-marketeiro não ganha bolo…

O termo normalmente é Internet marketer, que não possui uma tradução direta em português (convenhamos que “marketeiro de internet” é feio demais!), de tal forma que estarei citando o profissional que atua no marketing de um negócio (virtual ou não) por meio da Internet como sendo um e-marketeiro, ok?

Enfim, lembro-me de ter lido em algum lugar a frase “mau game designer não ganha bolo…” e agora gostaria de usá-la aqui, onde a mesma cabe muito bem: quem se utiliza das técnicas de marketing pela web de forma indiscriminada e sem o menor bom senso acaba por não ter o retorno esperado.

Se você está tentando criar um negócio sério, tal spam acabará sendo ruim para você. Vamos supor que você faça spam via email… Para cada uma pessoa que acabe comprando seu produto dessa forma, quantas pessoas passarão a ter uma má impressão de seu negócio? Então se você possui uma loja virtual, já pode imaginar que tal estratégia pode ser mais maléfica que benéfica, não?

Se por outro lado você não possui um negócio sério e está a fazer spam com mensagens fraudulentas como “envie um real para as seis primeiras pessoas da lista e inclua seu nome no final”, qualquer “programa de marketing multinível” onde não há produto, exceto a “compra da adesão” ou qualquer outro esquema de pirâmide, por favor, você não espera ganhar dinheiro realmente sério com isso, não é? Está a perder seu tempo…

O verdadeiro jogo do “ganhar dinheiro na Internet” é um jogo de negócios…

Já publicamos aqui um curso Como ganhar dinheiro na Internet, onde falamos de forma clara e objetiva sobre como qualquer um pode desenvolver o seu próprio modelo de negócios na Internet. Apesar de termos dado alguma ênfase a blogs e e-commerce (onde podemos encontrar as lojas virtuais), há muitos outros tipos de negócios a serem trabalhados na Internet - e é o que mostraremos aqui em breve, quando atualizarmos aquele curso.

Todos procuram “macetes”, jeitos de gastar menos e ganhar mais dinheiro mais rápido. O que muitos esquecem é que ganhar dinheiro na Internet também é um tipo de negócio e você deverá dedicar-se como tal - e que o retorno pode demorar um pouco, como em qualquer outro negócio.

Os passos para qualquer negócio na web são…

• Identifique qual tipo de negócio virtual interessa-lhe. Venda de produtos seus ou de terceiros? Portal de informações específico (um site de classificados, por exemplo)? Prestação de serviços como articulista?
• Desenvolva sua ideia, analise a concorrência, o potencial de ganhos com a mesma, quais serão os esforços necessários para conseguir se destacar, a viabilidade de tal ideia, os passos que deve executar do zero até chegar ao sucesso, etc. Você pode não ter percebido, mas isso é a criação de um plano de negócios!
• Adquira seu domínio e hospedagem. Muitos na Internet dizem que você não precisa dessas duas coisas - geralmente, tratam-se de pessoas que estão ali tentando vender-lhe um produto “milagroso”, dito ser capaz de fazer-lhe rios de dinheiro nas primeiras horas. Vai acreditar neles? A hospedagem pode ser comparada ao espaço físico de um ponto comercial e o domínio, ao endereço do local. Quão melhor forem esses dois, melhor para o seu negócio, não concorda?
• Construa um negócio sólido. Se você quer uma loja virtual, agora é hora de montá-la. Há vários sistemas gratuitos e pagos de lojas virtuais. Se você quer somente divulgar seus serviços como articulista, crie um site apresentando seus serviços e a sua qualidade. E jamais considere que seu website está 100% - ele sempre precisará de melhorias, de atualizações;
• Divulgue. Publicidade faz bem (gratuita, melhor ainda!). Busque parcerias estratégicas para divulgar se website e prepare uma boa estratégia de e-marketing (uma boa, não spam!). ma boa estratégia de marketing deveria conter os seguintes pontos:
  • Publicação de artigos em diretórios de artigos, outros blogs e websites a fim de conseguir mais locais apontando para o seu website e assim melhorar sua reputação;
  • Otimização do SEO on-page e off-page utilizando-se somente de práticas white hat;
  • Criação de uma lista de emails com double opt-in que contém somente pessoas realmente interessadas em seu negócio (mais uma vez, sem spam!);
  • E se vai comentar em outros blogs a fim de ganhar links, faça-o de forma coerente - leia o artigo em si e contribua construtivamente. Caso contrário, seu comentário será apagado. E só.

Pronto! Se antes a desculpa de que não se sabia como criar um negócio de verdade não era válida, agora tornou-se mais descabida ainda. Não é impossível começar um negócio virtual e é muito melhor do que essas práticas  indecorosas de spam.

Sei que quem fez spam aqui não lerá este artigo, meu objetivo é convencer os meus leitores a não fazerem o mesmo! E então, quer ganhar dinheiro na Internet?

A palavra fácil pode significar um monte de coisas - sem esforço, rápido, barato, enfim, um monte de possíveis significados. Se você está procurando um meio de ganhar dinheiro sem esforço, rápido e barato, sinto muito em lhe dizer, mas você não encontrará, já uma combinação de um ou dois destes, sim, não somente é possível, como muitas pessoas já o fazem!

O que significa ganhar dinheiro fácil?

Eu prefiro conceituar “ganhar dinheiro fácil” como sendo “ganhar dinheiro fazendo algo que não lhe represente um sacrifício”. Por mais complexo que seja um jeito de ganhar dinheiro, se você o conhece bem e gosta do que faz, acaba se tornando fácil e prazeroso para você, não?

E é por isso que geralmente busco como melhores oportunidades aquelas que se encaixam em meu perfil - não tenho um orçamento com grande folga, mas não acho ruim investir algum dinheiro em um novo projeto quando vejo bom potencial no mesmo.

Nos últimos três ou quatro meses, por exemplo, contabilizando todos os gastos, diria que meus investimentos já beiram quase R$ 1.000,00, incluindo aqui o pagamento de terceiros para elaboração de conteúdo para alguns blogs e aquisição de novos domínios e ferramentas. Trata-se de um investimento um pouco pesado, mas que não me intimida, uma vez que estou focando em melhores ganhos a médio prazo.

Para muitos, isso não significaria ganhar dinheiro fácil - oras, estamos falando de gastar R$ 1.000,00 sem retorno imediato! Para mim, essa é ainda a parte fácil do negócio - “passar o cartão” para pagar as contas é até fácil, difícil é o gerenciamento de todas as atividades a fim de não perder oportunidades.

Sendo assim, antes de lhe dizer se é possível ganhar dinheiro fácil, devo lhe fazer uma outra pergunta…

Como você quer ganhar dinheiro?

Você quer ganhar dinheiro investindo? Aplicando no mercado imobiliário? Por meio de um negócio próprio? Quem determina o jeito como você deseja ganhar dinheiro, claro, é você.

Eu, por exemplo, estou cada vez mais convencido do potencial de empreendimentos próprios somados a investimentos bancários como um meio para conseguir uma renda extra ou mesmo como renda principal. Outras pessoas já podem decidir focar-se completamente no mercado imobiliário. A escolha, como sempre, é sua.

O risco do “ganhar dinheiro fácil”

Toda moeda possui dois lados, para todo bom aspecto sempre há um negativo e não poderia ser diferente neste assunto.

Aproveitando-se do interesse que muitos possuem em torno do assunto, há várias pessoas e “empresas” vendendo conteúdo informativo de qualidade duvidosa pela Internet.

Não estou dizendo aqui que todos os cursos, livros e apostilas sobre ganhar dinheiro são mentirosos, estou somente alertando ao grande número de pessoas que criam websites completos ou simples páginas em HTML objetivando enganar outras pessoas.

Prefira ganhar dinheiro do jeito que lhe agrada

Quando você transforma seu hobby favorito em segunda renda de forma saudável, os lucros provenientes de seu emprendimento parecem vir mais naturalmente, sendo assim, quando buscar ganhar dinheiro, não faça aquilo que “para os outros foi fácil”, mas sim aquilo que você gosta de fazer.

Isso me lembra até o artigo Qual profissão ganha mais dinheiro? que escrevi há um bom tempo atrás. No fim das contas, o importante continuará sendo fazer o que se gosta para ganhar dinheiro, só assim você poderá ganhar dinheiro fácil.

Carla comenta que gostaria de investir no mercado Forex, mas ficou receosa após ler uma cartilha de alerta da CVM alertando sobre os riscos de investir em tal mercado - bem, vamos falar agora sobre o assunto, ok?

Em primeiro lugar, é importante saber que sim, existe um mercado focado em compra e venda de moeda estrangeira - o tal mercado conhecido geralmente como Forex (acrônimo de Foreign Exchange) e sim, é possível ganhar dinheiro com Forex, há pessoas ganhando dinheiro com isso. Então, por que a CVM emitiu uma cartilha para prevenir os investidores sobre os riscos de tal mercado?

O papel da CVM em relação aos investidores

Em primeiro lugar, precisamos nos lembrar que a CVM é a Comissão de Valores Mobiliários, isto é, um orgão criado para regular a atuação de pessoas e empresas nos diversos tipos de investimentos de renda variável. Em sua lista de responsabilidades encontramos também o mercado acionário e os fundos de investimentos, por exemplo.

A principal preocupação da CVM é quanto ao número de pessoas que vêm investindo em diversos ativos cujo funcionamento não se encontram regulamentados no Brasil, como é o caso do Forex - no Brasil, não há empresas autorizadas pela CVM para atuar no mercado de moedas estrangeiras.

Isso não significa que a CVM quer impedir você de ganhar dinheiro ou que todos aqueles que lidam com Forex são vilões - o problema é a grande volatilidade e alavancagem que há nesse tipo de mercado, que pode facilmente tanto produzir milionários como grandes dívidas!

Desta forma, a fim de proteger os investidores brasileiros, a CVM opta por não autorizar tais atividades de empresas aqui no Brasil. Em outras palavras, você pode investir em Forex, não é crime, o que você não pode é formalizar empresa ou atuar como investidor profissional e captar recursos de terceiros para tal atividade. Em outras palavras, se você quer se arriscar, tudo bem, a decisão é sua, mas não é permitido fazer isso com outras pessoas.

Forex - um HYIP que pode lhe trazer dores de cabeça

Outro problema que deve deixá-lo alerta a respeito de tal mercado é o fato de que muitas das empresas que prometem lucros vultosos por meio deste muitas vezes encerram suas atividades misteriosamente, da noite para o dia, e os investidores ficam “a ver navio”.

O dinheiro estava realmente sendo investido em Forex ou tudo não passava de um engodo para reunir muito capital e então dar o desfalque? A empresa realmente quebrou devido a más decisões? Bem, são muitas as perguntas, poucas as certezas.

Como não podem atuar no Brasil, os serviços online de tais empresas são hospedados no exterior, o que dificulta ainda mais a localização dos responsáveis.

Em contrapartida, há empresas que atuam de forma séria e que podem representar oportunidades. Como distingui-las? Essa é uma tarefa nada fácil, por isso você deveria tomar bastante cuidado quando investir em tal mercado.

Ah! E para quem não entendeu, HYIP significa “High Yeld Investing Program”, ou seja, programas de investimento de risco muito alto, porém com possibilidades de grandes lucros.

Alavancagem - a salvação ou perdição do investidor

Lembra-se que dissemos anteriormente que a alavancagem excessiva é uma das preocupações da CVM? Bem, vamos explicar como isso funciona no mercado Forex.

Quando você negocia a compra e venda de um par de moedas, você precisa depositar algum valor real para a tal ação. Vamos supor que você aplique R$ 100,00. Nesse tipo de mercado, você pode negociar um valor muitas vezes maior com essa quantidade pelo processo de alavancagem.

Vamos supor que você está investindo e a taxa de alavancagem seja de 100:1, ou seja, para cada R$ 100,00 que você negociar, você deve aplicar R$ 1,00, usado para garantir o pagamento da margem de variação da moeda. Se você quiser negociar R$ 10.000,00, somente precisará aplicar então aqueles R$ 100,00 de que você dispunha.

Você comprará uma moeda com uma outra e mais tarde desfazerá, vendendo a moeda comprada pela original. Caso a variação seja favorável a você (ou seja, comprou a moeda, ela se valorizou e você depois a vendeu), você ganhará. Mas caso seja desfavorável, você precisará pagar a diferença.

Se a valorização for de 1%, você terá então um lucro de R$ 100,00 (1% de R$ 10.000,00 = R$ 100,00). Um lucro muito bom, não é? Mas caso a desvalorização for de 1%? Nesse caso, os R$ 100,00 que você aplicou serão usados para pagar a diferença das moedas - e você, além de não ganhar nada, terá perdido aqueles R$ 100,00. O que aconteceria então se a desvalorização tivesse sido de 2%?

Forex então é “coisa do coisa ruim”?

Não, calma, não é para tanto. Como falamos, trata-se de um mercado que trabalha com compra e venda de moedas estrangeiras. Muitas empresas que lidam com importação e exportação podem se utilizar dele a fim de evitar grandes perdas financeiras devido a diferenças cambiais, comprando ou vendendo determinada moeda no momento em que for mais conveniente.

Os principais problemas do mercado Forex são:

• O número de charlatões que há, muitas vezes sem registro oficial algum em orgão regulamentador, buscando somente captar recursos e “cair fora”;
• O alto risco que há nesse mercado para aqueles que não o conhecem - a alavancagem pode ser um grande tiro no pé de investidores novatos, ávidos por ganhar mais dinheiro rapidamente;
• Dificuldade em encontrar informação realmente séria e de fácil acesso sobre o assunto.

Um futuro curso sobre Forex?

Esta não é a primeira vez que um dos leitores pergunta-me a respeito desse mercado, de tal forma que estou cogitando a possibilidade de preparar um curso introdutório sobre o assunto - claro, antes de tal precisarei atualizar-me e muito, já que pouco conheço sobre o mesmo.

Acredito que no máximo em 2011 poderei pegar algum dinheiro e aplicar nesse mercado que, apesar de muito instável, parece-me bastante desafiador. Caso eu o faça, publicarei aqui minhas experiências, como tenho feito a respeito do mercado acionário (por falar nisso, voltarei a publicar alguns artigos sobre investimentos em ações em setembro ou outubro).

Por agora, somente posso deixar alguns artigos nossos sobre o assunto bem como de sites de terceiros para que possam melhor compreender como funciona tal mercado:

• Dicas para ganhar dinheiro com Forex;
• Cuidados ao tentar ganhar dinheiro com Forex;
• As promessas do mercado Forex;
• Como investir no mercado Forex;
• Investimentos online.

Bem, para finalizar e não deixar “meia-resposta” para a pergunta da leitora, o melhor é aguardar um pouco o nosso curso (eu também estou ansioso, como disse, precisarei estudar muito sobre tal mercado, já que muito pouco conheço do mesmo). Se desejar, pode começar pelo mercado de ações caso tenha capital suficiente, caso contrário, mantenha seus investimentos aonde melhor convier para a sua segurança!

E então, dúvidas ainda sobre Forex?

De forma similar à anterior, decidi criar este vídeo como resposta para um grupo de comentários e como somente um dos comentários não era relacionado à caderneta de poupança, achei por bem tentar explanar ao máximo sobre a mesma aqui.

Muitas pessoas ainda possuem dúvidas sobre o funcionamento da mesma, mas para nossa sorte, elas não se intimidam e perguntam mesmo, o que nos ajuda a encontrar as possíveis deficiências que há no educação financeira brasileira e, assim, podemos pensar em como ajudar vocês. Não se intimidem também, se possuem alguma dúvida, perguntem!

O vídeo de hoje é então dedicado a responder os comentários de Pamela a respeito do nosso artigo Se eu desenvolvesse um sistema escolar, os comentários de Daniel, Lorrane, Ivana e Maurício a respeito do artigo A caderneta de poupança e o comentário de Sher no artigo Qual o melhor dia para depositar na poupança.

Vou aproveitar também e agradecer aos comentários de Art do blog “Art Info Works” e Ramon Wadry parabenizando-nos pelo primeiro vídeo. Esperemos que essa empreitada ainda renda muitos e muitos outros frutos!

E se eu desenvolvesse um sistema escolar… o que eu faria?

Como comentei no vídeo, os parabéns iniciais devem ser dados a Robert Kiyosaki, pois foi a partir de seu livro Conspiracy of the Rich que consegui reunir as informações que julgo necessárias e iniciar o nosso próprio “sistema escolar” por meio de um curso de Educação Financeira ministrado em artigos aqui em nosso blog.

Acredito que já alcançamos 50% do conteúdo e estou muito satisfeito em dizer que é realmente excelente ter a oportunidade de trazer tal conteúdo até vocês. Quem sabe futuramente não damos início a uma série de vídeos baseada em tal curso? Com certeza a experiência será válida!

Apesar de saber que não estamos corrigindo a falha que há no sistema educacional quanto às finanças de forma significativa somente por meio deste nosso curso (que infelizmente ainda é pouco conhecido), tenho a certeza de que este é um primeiro grande passo rumo a uma maior conscientização de todos!

E quanto à caderneta de poupança? Tenho dúvidas!

Você perguntou, nós respondemos. No vídeo de hoje, comentamos a respeito da caderneta de poupança, onde abrir uma caderneta de poupança confiável, como é feita a rentabilização quando os depósitos são feitos em dias diferentes, quanto se pode esperar de rendimento na mesma, etc.

Espero que todas as dúvidas pendentes estejam respondidas aqui neste vídeo e nos links artigo que citei no início deste artigo, mas se por algum acaso ainda tiver dúvidas, não hesite em nos perguntar, ok?

E então, posso ver agora o vídeo?

Pode sim, claro que pode, e prometo que não mais tomarei o seu tempo! O vídeo desta vez ficou um pouco menor, com uma duração de 20 minutos, o que, espero, tornará o tempo que você o assiste mais prazeroso e menos cansativo.

Como sempre, estou publicando-o em duas versões - uma em menor qualidade e que carrega mais rápido e outra em maior qualidade e que por isso demora mais para carregar. Escolha a sua e pode assistir (se ainda não preparou a pipoca, ainda dá tempo!).

Vídeo “Sobre caderneta de poupança e outras coisas” (baixa definição - 40 mb)

Vídeo “Sobre caderneta de poupança e outras coisas” (alta definição - 80 mb)

Agora é com você, caro leitor: já abriu a sua caderneta de poupança?

Como todos sabem, não sou especialista em mercado imobiliário, então escrever este artigo foi uma missão realmente desafiadora e motivadora, pois permitiu-me ler mais e mais sobre o assunto até que eu sentisse que o havia explorado o suficiente para trazer uma visão geral melhor do que conseguira anteriormente no artigo O negócio imobiliário.

Mercado imobiliário

O mercado imobiliário compreende toda a parte de compra, venda e locação de imóveis, sendo que por imóveis podemos designar terrenos, casas, apartamentos, prédios e diversas instalações físicas, como as lojas de uma galeria comercial, por exemplo.

Quando comparado ao ramo dos negócios, podemos dizer que os riscos são menores - mas não são completamente inexistentes, em todo tipo de atividade em que aplique seu dinheiro, sempre haverá algum tipo de risco inerentes - e o potencial de rentabilização também poderá ser mais limitado. Com isso, não queremos dizer que R$ 100.000,00 aplicados em uma empresa rendam mais que R$ 100.000,00 aplicados em um imóvel, entretanto o desempenho da empresa pode levar a uma valorização da mesma maior que a valorização do imóvel.

Como Robert Kiyosaki comentou, o importante é diversificar, de tal forma que visar imóveis em sua carteira de ativos é uma boa forma de proteger seu bolso.

Ganhos de capital x Fluxo de caixa

Desejando entrar no mercado imobiliário, da mesma forma que no mercado acionário, você deve ter uma meta bem estabelecida e saber como melhor alinhar os meios aos seus objetivos. Por exemplo, você pretende alavancar seu dinheiro com ganhos de capital por meio da compra e venda de imóveis ou seu foco é a formação de um fluxo de caixa estável por meio da locação dos mesmos? Perceba que você não é obrigado a praticar somente uma delas: você pode muito bem lucrar com ambas, desde que possua capital suficiente para fazer os investimentos necessários.

Tal decisão influenciará, também, a forma como escolherá os imóveis que você deseja ter: aquisição de grandes terrenos em áreas de expansão comercial podem representar uma boa forma de ganho de capital por meio de sua venda para alguma construtora interessada, da mesma forma que a aquisição de apartamentos “compactos” próximos a áreas onde há demanda por mão de obra ou universidades pode ser uma ótima decisão para quem deseja alugá-los e faturar em cima do aluguel.

Robert Kiyosaki é notório por conseguir um grande faturamento no mercado imobiliário (denominado “real estate”, nos Estados Unidos), mas devemos lembrar que há diferenças entre o mercado e cultura de lá (onde o crédito imobiliário beira os 70% do PIB - dados do blog “Incorporação Imobiliária”) quando comparados com o nosso (aqui, o crédito imobiliário representa 3% do PIB).

E se o faturamento nessa área no Brasil não é tão grande quanto nos Estados Unidos, o risco de nosso mercado tornar-se uma bolha e estourar igual ao que aconteceu lá também é muito menor, o que traz muito mais segurança para os nossos investimentos.

Fundos imobiliários

Os fundos imobiliários, fundos criados com o objetivo de investir no mercado imobiliário e seus derivados, possuem certas vantagens sobre outros tipos de fundos, como o fato de serem isentos de Imposto de Renda. Além disso, a valorização dos imóveis constituirá lucro para os respectivos fundos.

Um fundo imobiliário, como todo fundo de investimento, apresenta a comodidade de dispor de um administrador para tomar as decisões pelo investidor, o que pode se caracterizar em vantagem para aqueles que não dispõem de tempo para atuar no mercado imobiliário diretamente ou que temem não possuir experiência suficiente.

Imóveis compactos

Esta é uma das novas tendências das construtoras e imobiliárias, que buscam atender geralmente um público com menor aquisitivo ou que não necessita de grande espaço. Os imóveis compactos possuem área privativa máxima de 55 metros quadrados e suas vendas têm crescido muito de 2005 até aqui.

Se você deseja adquirir tais imóveis para locação ou venda, lembre-se de procurar por lugares em expansão, onde a demanda seja realmente visível ou que seja fácil de encontrar o seu público-alvo - esse tipo de imóvel é excelente, por exemplo, para universitários, que muitas vezes precisam morar em uma nova cidade a fim de ficar mais fácil o acesso à universidade onde estudam.

Negócios pela Internet

O volume de negociações de imóveis pela Internet vem crescendo. Era de se esperar - primeiro, a mesma tornou-se um catálogo de fácil acesso para encontrar imóveis, agora, não somente é um catálogo, como também pode ser o próprio meio para a negociação do mesmo.

Claro, por se tratar de investimentos de alto valor sobre algo físico, fechar qualquer contrato sem conhecer o mesmo é loucura. É necessário que se faça ao menos duas visitas para a verificação de suas condições - instalações elétricas e hidráulicas, estado de conservação, etc. - bem como de toda a sua documentação.

Todo cuidado é pouco e, como já comentamos, se há golpistas fora da Internet, nela o número infelizmente não é menor.

Igual à caderneta de poupança, por favor!

Procurando um pouco de informação a respeito de como melhor estabelecer o preço para o aluguel de imóveis, descobri que a regra que aplico intuitivamente é realmente válida: baseie-se no rendimento da caderneta de poupança.

Façamos as contas. A caderneta de poupança rende 0,5% + TR ao mês (o que no total poucas vezes ultrapassa o valor de 0,6%). Se o aluguel de seu imóvel for menor do que esse valor, diretamente do aluguel você terá um rendimento menor que se aplicasse na caderneta de poupança. Claro, o imóvel valoriza-se em relação ao dinheiro na caderneta de poupança, mas também precisa de manutenção e mais cuidados.

Então se o aluguel render-lhe menos que a caderneta de poupança, poderá não estar fazendo o melhor negócio. Por outro lado, se render-lhe igual à poupança (assuma aqui o valor de 0,5% ou outro próximo a isso), então o aluguel estará sendo um melhor negócio, já que você ainda pode contar com a valorização do mesmo. Mas se por outro lado você conseguir melhor rendimento que a caderneta de poupança, então você terá feito um excelente negócio!

Sendo assim, se o seu imóvel custa hoje R$ 100.000,00, o melhor a fazer é alugá-lo por um valor de R$ 500,00 a R$ 570,00 mensais. Isso não é uma regra definitiva, claro, pode encontrar uma oportunidade em que poderá alugar por mais ou por menos.

Algumas considerações

Assim como na compra de ações, o momento que realmente define se você conseguirá bom retorno com um imóvel é com certeza a sua aquisição, pois são as informações do mesmo e o valor pago para adquiri-lo que irão dizer se está a fazer um bom negócio ou não.

Sendo assim, aqui estão algumas dicas, algumas delas resgatadas de nosso outro artigo, outras novas:

• Esteja certo de que o mercado imobiliário desperta seu interesse. Investir em algo que você não gosta pode ser uma péssima experiência, principalmente nos momentos em que o retorno é baixo ou negativo;
• Saiba com o que está lidando. Não é por que um corretor de imóveis está intermediando que você não precisa conhecer mais informações sobre compra e venda de imóveis;
• Trata-se de um tipo de ativo que pode exigir altos investimentos. Esteja preparado para tal;
• Pode-se usar o crédito para a alavancagem da compra de imóveis, mas lembre-se que foi tal prática que levou à crise no mercado americano em 2008!
• Analise bem as condições do imóvel - quanto tempo possui de uso, estado de conservação do mesmo, se precisa de pintura, como se encontra o sistema hidráulico e elétrico, etc;
• Avalie também o local em que se encontra: o bairro/rua está bastante valorizado? São bem conceituados? Quem será a vizinhança de quem for morar ali? Quão fácil é o acesso a supermercados, centro comercial, transporte público e outros fatores importantes para os novos moradores?
• No caso de ponto comercial, verifique a localização, visibilidade e bom funcionamento de serviços de telefonia, conexão de Internet de banda larga, etc;
• No caso de aquisição de apartamentos ou casas em condomínios, que tal a aquisição dos mesmos ainda em construção, prática conhecida como “adquirir na planta”? Pode ser uma excelente forma de economizar, já que os mesmos geralmente são bem mais baratos;
• Verifique se toda a documentação do imóvel está em dia, bem como as tributações, como o IPTU;
• Leve em consideração também o potencial de expansão da área a fim de tentar avaliar se o preço do imóvel poderá subir ou não e qual o seu potencial de valorização.

Apesar de saber que o assunto não está esgotado - precisaríamos de inúmeros outros artigos para falar sobre o assunto de forma realmente satisfatória - acredito que tenhamos trazido aqui uma visão um pouco melhor e, assim, discutido mais sobre o mesmo, não?

Exercício

Como não poderia deixar de ser, hora de nossa “tarefinha de casa”.

A atividade é basicamente a mesma que no artigo em que falei pela primeira vez sobre o assunto: ir até um corretor de imóveis e conhecer as atuais ofertas de imóveis em sua área.

Só que, enquanto que na atividade anterior focamos em conhecer mais sobre as formas de financiamento, gostaria de que buscassem saber do mesmo mais sobre os tipos de imóveis - apartamentos para classe média, compactos, casas em condomínios, etc.

Busque saber o máximo possível sobre eles, deixando bem claro que o seu objetivo é aquisição para possível venda ou locação. Saia dali sem fechar negócio, mas prometendo manter contato com o mesmo caso escolha por algo que o corretor tenha mencionado.

Se estiver em condições e tiver interesse, por que não realmente adquirir um? Nada melhor que a prática para aprender, mas lembre-se de levar em consideração o seu poder aquisitivo, reservas financeiras atuais e o valor do imóvel, ok?

[Este artigo faz parte de uma série de artigos que compõe o curso Educação Financeira]

Faço curso curso superior e atualmente presto serviço à secretaria da justiça e cidadania. Acabei fde fazer um CDB no BB por cento e vinte dias(120) por não querer deixar o dinheiro na poupança, tentando evitar o seu gasto! O banco acabou me dando uma opção que não era tão adequada (com quihentos reais só deu para fazer um pré  de 120 dias), mas hoje em dia ,estou aprendendo no blog que tem vários opções que poderiam ser interessantes para mim. No trabalho só recebo um salário mínimo e pergunto para você: qual é a melhor forma de investir o que eu poupei? Tentei abrir uma conta na corretora mas não deu certo (na investbolsa). O que é que eu faço?
Obrigado pela atenção.

Bem, percebo então que a sua situação é mais ou menos a seguinte:

• A renda mensal é pouca, mas mesmo assim já compreende a importância de investir parte da mesma planejando seu futuro;
• O montante acumulado até então é baixo, o que reduz o seu potencial de barganha junto a bancos e outras instituições financeiras quanto ao objetivo de conseguir as melhores taxas;
• Está bastante disposto a aprender, o que é o mais fundamental, juntamente com a vontade de praticar e “por para funcionar” tudo aquilo que aprendeu.

Em primeiro lugar, então, quero parabenizar-lhe pelo interesse em aprender mais sobre o assunto - esta é a forma certa de melhorar a sua situação financeira. Além disso, fico feliz pela confiança que deposita em nosso blog ao tomá-lo como guia em sua jornada.

Em segundo lugar, gostaria de indicar-lhe alguns outros artigos publicados anteriormente.

No artigo Planejamento Financeiro #1 - Como investir pouco dinheiro, você encontrará informações suficientes sobre como proceder a fim de melhorar seu orçamento para alcançar um bom valor a ser investido.

O artigo Planejando e economizando para um curso mostra algumas propostas de como investir seu dinheiro de acordo com o montante acumulado.

Juntos, esses dois artigos podem oferecer-lhe algumas dicas a serem aplicadas no seu dia-a-dia para tornar seu orçamento doméstico um pouco mais enxuto bem como uma visão macro a respeito de como investir seu dinheiro. Agora, claro, precisamos falar passo-a-passo sobre as primeiras decisões que lhe são cabíveis no momento.

Regra dos 10% na economia doméstica

O primeiro passo é, antes mesmo de começar a investir, fazer com que o dinheiro sobre tanto quanto for possível SEM deteriorar a qualidade da vida que curte neste momento. E como já falei em vários artigos, os dois primeiros passos para isso são a redução do desperdício ao máximo e a substituição de certos prazeres que custam algum dinheiro por outros tipos de diversão que custem menos ou mesmo que nada custem.

Perceba que o objetivo não é eliminar toda a diversão de sua vida, mas sim a substituição daquelas onde há maior vazão do dinheiro por outras que gastem menos.

Este primeiro passo é relmente essencial pois, apesar de não necessitar lutar por aumento, ganhar em loteria ou esforçar-se em um novo negócio, permite-lhe que você “tenha” mais dinheiro, na medida em que aquele dinheiro que sobra antes era gasto com outras coisas.

A economia mínima deveria ser de 10% em relação ao que você tem gasto no passado e há possíveis variações: você pode economizar mais do que 10% de sentir que é capaz ou mesmo pode tornar o processo recursivo, economizando sempre 10% dos gastos em relação ao mês anterior, até alcançar um ponto de custos mínimo realmente necessário para manter seu atual padrão de vida.

Similar a esta regra, nós temos a…

Regra dos 10% nos investimentos

É necessário que todo mês você aplique em seus investimentos ao menos 10% do que ganhou. Para muitas pessoas, isso poderá ser difícil, mas se você conseguiu cumprir a regra dos 10% na economia doméstica então já possui dinheiro sobrando suficiente para tal.

Assim como no passo anterior, a disciplina é muito importante, ou seja, você deve realmente tomar o controle da situação e investir mensalmente aquela quantidade mínima de dinheiro a fim de criar o hábito (em como uma reserva financeira que lhe poderá ser útil a qualquer momento).

Com o tempo, seus investimentos começarão a render mais e mais - faça de conta que tal rendimento não existe, mantendo-os no mesmo investimento ou aplicando em outro. Desta forma, com o tempo você começará a investir mais do que somente 10%.

Quanto ao tipo de investimento, como já mencionamos anteriormente, depende muito do montante, tempo em que o mesmo poderá estar investido e a probabilidade de que você precise sacá-lo no meio do tempo da aplicação.

Eu sempre aconselho começar pela caderneta de poupança que, apesar de ter um baixo rendimento em relação às outras formas, pode ser resgatada quando necessitar, dando-lhe assim uma grande liquidez com baixo risco.

Conforme  o montante investido for crescendo, você poderá ir escolhendo novas formas de investir. Mas por favor, não caia na bobagem que muitos ouvem por aí que “é possível investir em ações com menos de R$ 500,00″, como já falei aqui anteriormente, sim, é possível investir em ações com valores bem pequenos, entretanto há várias taxas envolvidas com o processo, como a taxa de operação (referente a cada ordem de compra ou venda) e a taxa de custódia (taxa mensal paga enquanto possui ações).

No Banco do Brasil, por exemplo, a taxa de custódia é de R$ 9,00 enquanto que a taxa de operação é de R$ 20,00 (para operações feitas em home broker), sendo assim, se em um ano inteiro eu tiver ações lá e executar somente uma operação de compra e uma operação de venda, terei custos totais de R$ 148,00. Lembrando que sobre o seu rendimento ainda incidirá o imposto de renda de pessoa física, é fácil perceber que será necessário que suas ações falorizem muito a fim de compensar tais gastos de for muito pequeno o volume e valor delas, não acha?

Sendo assim, nada de investir em ações por agora, espere até (bem) mais tarde, quando apresentar um montante bem maior e a aplicação ser mais interessante.

Tenha seu objetivo em mente

Ter um objetivo sempre em mente ajuda, motiva-o, pois faz lembrar que todo aquele seu esforço não é somente para “acumular números”, mas sim para alcançar algo que deseja. Pode ser um curso de inglês online, uma viagem de férias ou para um congresso em outra cidade, a compra de uma moto para melhor locomover-se ou a aplicação em um outro negócio melhor. Não importa qual o seu objetivo, tenha-o sempre em mente para que se lembre por que está fazendo isso.

Agora que possui seu objetivo em mente, calcule quanto precisa em dinheiro para alcançá-lo (inclua todas as despesas aqui) e aumente mais um pouco o valor em 10 a 20% - isso ajuda a não tomar um susto caso a inflação ou supervalorização faça o valor subir muito. Este é, vamos assim dizer, o preço do seu sonho.

Você pode agora focar em conseguir dinheiro suficiente para o seu sonho. Eu prefiro conseguir mais do que o próprio sonho - 20% a mais, metade ou mesmo o dobro! Isso é interessante pois, quando você utilizar todo o dinheiro para realizar o seu sonho, sem reserva financeira alguma demorará muito mais para o montante crescer do que se sobrar algum dinheiro nele - lembre-se de como funcionam os juros.

Agora que já conseguiu cumprir estes três primeiros passos, está na hora de “ligar o turbo”.

Busque novas formas de ganhar dinheiro

Não posso lhe dizer exatamente o que você deve fazer - isso depende de suas habilidades. Mas, desde procurar um segundo emprego a abrir o seu próprio negócio, há inúmeras formas de ganhar mais dinheiro - muitas aqui mesmo, na própria Internet, muitas fora dela.

Eu, como todos já devem ter percebido, sou apaixonado por este “mundo virtual”, e todo o meu trabalho atualmente se dá por meio deste - meu “emprego” é por meio da Internet, assim como meus negócios também são.

Uma coisa que devo alertar é que não é fácil conseguir uma segunda fonte de renda e acostumar-se com a necessidade de esforçar-se mais para tal - é aqui onde muitas pessoas desistem. Aqueles que seguem firmes, crentes do potencial e disciplinados para seguirem seu objetivo, colhem mais tarde os resultados.

No meu caso, levei quase um ano e meio para receber o primeiro pagamento de USD 100.00 por meio de publicidades. Minha esposa e eu dedicávamos, acredito, cerca de 10 a 16 horas por semana aos nossos blogs e websites. Ouvi muitos na época rirem ao dizer que compraria nossos celulares com o dinheiro dos anúncios. Hoje, o valor já é suficiente para pagar uma pessoa para ajudar-nos na atualização de alguns dos blogs e ainda nos sobra algum dinheiro pagar algumas das nossas contas de menor valor.

Alguém poderia dizer “que idiota, por que não pára de pagar alguém para atualizar e não fica com todo o dinheiro?”. Simples: estou investindo em meu negócio. Acredito nele (o que é muito importante) e quero fazê-lo expandir, crescer para um novo patamar. Já tenho uma meta traçada para os próximos 12 meses.

Entretanto, só aconselho a enveredar por empreendimentos quando sentir-se confortável e, se possível, sem apertos financeiros, caso contrário, poderá vir a desanimar e desistir. Sendo assim, comece por uma segunda renda prestando serviços a terceiros.

Concluindo…

Lembre-se: as três primeiras “regras” aqui ditas são vitais. Usando somente elas, você poderá alcançar seus objetivos financeiros mesmo que não busque uma segunda renda. A renda extra serve mais para acelerar o processo, mas se não tem as outras regras bem definidas, tudo pode desmoronar, como um simples castelo de areia!

Bem, e então, agora está pronto? Alguma dúvida mais ou já sabe como ganhar seu dinheiro?

Naquele capítulo, o autor discute exatamente os quatro grupos de ativos que mais predominam quando o assunto é ganhar dinheiro:

• Negócios - tratam-se de todos os meios para ganhar dinheiro que envolvam você diretamente com o mundo dos negócios, podendo ser por meio da compra e venda de empresas, investimentos diretos em uma ou até mesmo o desenvolvimento de um empreendimento visando o lucro com o mesmo;
• Mercado imobiliário - trata-se da compra, venda e locação de imóveis visando o lucro;
• Ativos de papel - trata-se da aplicação em ações, caderneta de poupança, certificados de depósito bancário, fundos de investimento, etc. Enfim, trata-se da aplicação do dinheiro naquilo que geralmente chamamos de investimento bancário;
• Commodities - trata-se da compra e venda de ouro, prata, petróleo, fontes de energia, etc. Enfim, compra e venda de recursos necessários como matéria-prima para as grandes indústrias.

Como se pode perceber, cada um desses grupos de ativos é bastante diferente dos demais e tentar falar em um único artigo com o nível de abrangência e profundidade necessários para que todos possamos investir seguramente em todos eles é bastante utópico, sendo assim, contentar-nos-emos em falar ao menos de forma introdutória sobre cada um deles a fim de conhecer os riscos envolvidos bem como o potencial de rentabilização, ok?

Negócios

Segundo a opinião de (não somente) Robert Kiyosaki, negócios são o grupo de ativos que possui maior risco envolvido - mas também é o grupo com o maior potencial de rentabilização - como se pode perceber, risco e potencial de rentabilização andam sempre lado a lado.

Sabe o que isso significa? Que não adianta mesmo fugir, se estamos realmente interessados em atingir bons rendimentos num intervalo de tempo pequeno um dos melhores caminhos é tendo o seu próprio negócio e colhendo os frutos por meio de seu fluxo de caixa.

Vamos a um exemplo rápido e pessoal mais uma vez. Como todos aqui sabem, possuo alguns websites e blogs e tenho algum rendimento por meio deles - bem mais baixo que o rendimento proveniente do meu salário, mas também não posso esquecer que dedico poucas horas por semana a eles.

Feitas as contas de quantas horas em média manter um dos websites tem me tomado e quanto o mesmo gera em fluxo de caixa mensalmente, percebo que hoje, um ano e meio após o início do website mencionado, o mesmo ganha mensalmente cerca de 4,5% do que foi gasto - na verdade, contabilizei o total de horas e multipliquei pelo custo de minha hora de trabalho hoje, já que investimentos em dinheiro no mesmo foram bem poucos.

Veja só, quem não gostaria de ter uma fonte de renda que, um ano e meio após seu início, consegue render-lhe 4,5% do valor aplicado mensalmente? Bem, é isso que estou tendo.

Em contrapartida, um outro website meu custou-me inicialmente cerca de R$ 500,00 em investimentos (isso mesmo, dinheiro gasto) e mais outros tantos contabilizando o meu tempo empregado em manutenção e melhoria do mesmo, mas possui ainda hoje um rendimento absurdamente baixo. Já mantenho esse website comigo há mais de dois anos e meio e obviamente tão logo percebi quão baixo era seu potencial de rendimento, coloquei-o em segundo plano (na verdade, estaria mais para um terceiro plano). Ganhei muitas lições com ele, mas considerando só o investimento inicial, até hoje ele não conseguiu “pagar-se”.

Percebe que há um risco envolvido com cada tipo de negócio e isso pode afetar diretamente o potencial de rentabilização? Mas o melhor de tudo é que há um meio para reduzir os riscos de um negócio: o emprego adequado do conhecimento, a moeda do novo sistema financeiro.

Quanto maior seu conhecimento em um determinado nível de negócio, maiores as chances de ter um bom rendimento e menores são os custos para mantê-los, já que terá menos gastos com “erros”.

O mesmo negócio em que mal faturo R$ 20,00 por mês, conheço pessoas que dizem faturar mais de R$ 6.000,00 mensalmente! Com certeza aquelas pessoas conhecem o mesmo muito melhor do que eu, não acham?

E aqui está uma seleção com quatro artigos do Clube do Dinheiro que podem ajudá-los a compreender melhor como iniciar o seu próprio empreendimento, seja ele virtual ou não:

Como ganhar mais dinheiro: com um negócio ou com uma profissão?

Este artigo discute as diferenças entre ganhar dinheiro por meio de um emprego e por meio de um empreendimento. Em minha sincera e humilde opinião, todos nós podemos ter nosso próprio negócio mesmo que ainda mantenhamos nossos principais esforços em nossos empregos - é o que eu faço, por exemplo.

Como transformar o hobby em negócio e começar a ganhar dinheiro

O próximo artigo é bastante interessante, principalmente para estudantes e outras pessoas que estão começando a desenvolver seu primeiro empreendimento a partir de seus hobbies ou querem arriscar-se um pouco e começar o seu.

Você, amigo leitor, perceberá que é possível, sim, ganhar dinheiro fazendo aquilo que, antes, você fazia de graça, simplesmente por lazer.

Hoje, o melhor dia para começar o seu primeiro negócio!

Como não poderia deixar de ser, um incentivo para que comecemos hoje mesmo nosso próprio negócio, em detrimento ao que muitos fazem, que é ficar adiando indefinidamente, por medo ou preguiça. Lembre-se: se você adia a oportunidade de começar um negócio, está também adiando a oportunidade de ganhar dinheiro por meio dele.

Você investe em seu próprio negócio?

E o quarto artigo selecionado não poderia ser outro senão aquele em que discuto a importância de continuar investindo tempo, dinheiro e experiência em seus negócios. É claro que você pode manter seu negócio sem investimentos, só recebendo o faturamento do mesmo, mas o mesmo não terá oportunidades para expandir-se e, desta forma, tomará muito mais tempo para que um melhor fluxo de caixa possa aparecer.

Bem, este artigo já está ficando um tanto quanto longo, então encerrarei por aqui e em uma próxima oportunidade continuaremos nossos estudos, mas antes que eu vá embora…

Exercício

Hora de uma atividade, não acha?

Aqui em nosso curso pedi anteriormente que todos selecionassem oportunidades de fluxo de caixa e de ganho de capital que lhe interessassem, lembram-se? Pois bem, vamos agora começar a fazer a coisa realmente acontecer.

Olhe sua lista com oportunidades de fluxo de caixa e me respondam: qual delas mais lhe interessa, apresenta o menor custo de capital inicial possível e encontra-se dentro de suas limitações financeiras e de experiência a respeito do negócio? Conseguiu identificar? Que bom, porque este será o seu primeiro negócio (caso você não tenha algum ainda, óbvio).

Agora que você já sabe qual o primeiro negócio em que gostaria de aplicar-se, que tal escrever em um novo documento (à mão, mas preferencialmente em um processador de texto) citando as seguintes informações:

• Tipo de negócio (venda de sorvetes próximo a restaurantes ou escolas? Prestação de serviços de manutenção de casa?);
• Quais as atividades que você poderá desempenhar e que são úteis a um determinado público-alvo?
• Há concorrência? O mercado está saturado, isto é, há um grande número de empresas competindo pela mesma fatia de mercado?
• Qual o preço médio cobrado pela concorrência em seus serviços? Qual a receita estimada mensalmente? E quais os custos mensais necessários para alcançar tal receita?
• Quanto deve ser o capital inicial para o levantamento do mesmo? E o capital de giro, isto é, quanto dinheiro você deve ter guardado para aquisição de equipamentos, matéria-prima, mão-de-obra, etc. caso necessário?
• Qual a sua experiência e diferencial no assunto, quero dizer: por que eu deveria adquirir o seu produto / serviço e não algum da concorrência, já que eles estão no mercado há mais tempo?
• Em quanto tempo você acredita que seu negócio pode devolver-lhe todo o capital e tempo gasto e, então, passar a render-lhe bons lucros?

Como já comentamos anteriormente, negócios são a forma mais rentável, mas também a forma mais arriscada (quando não se tem conhecimento sobre o que está fazendo!) para ganhar dinheiro e você deveria começar tão breve quanto possível um negócio que envolva poucos gastos e que tenha um bom público para ele.

Quando tiver respondido todas aquelas perguntas, você poderá partir para algo um pouco mais sério, o plano de negócios.

Abaixo, os três artigos que escrevemos como elaborar um plano de negócios:

O plano de negócios - parte 1

O plano de negócios - parte 2

O plano de negócios - parte 3

Ufa! Por hoje, acredito que seja só isso. Em nosso próximo artigo do curso, falaremos sobre o mercado imobiliário. Até lá!

[Este artigo faz parte de uma série de artigos que compõe o curso Educação Financeira]

O que é um balanço financeiro?

O balanço financeiro trata-se de um documento (pode ser criado em uma planilha do Microsoft Excel ou em um sofisticado programa de planejamento financeiro) que, a partir de cálculos e informações bancárias, apresenta o valor periódico de:

• Quantidade de dinheiro em caixa (ou em conta-corrente, se assim preferir chamar) no início;
• Quantidade de dinheiro que entrou;
• Quantidade de dinheiro que saiu;
• Quantidade de dinheiro restante em caixa (após a adição do dinheiro que entrou e redução do dinheiro que saiu).

A periodicidade pode ser diária, semanal ou mensal, só dependendo de como ficará melhor o planejamento financeiro.

E como surgiu o balanço financeiro?

As empresas foram as primeiras a adotar o cálculo de balanço financeiro para saberem como estão indo suas finanças. Além de ajudar a checar se todos os valores estão ok, um bom balanço financeiro o ajudará a tomar diversas decisões, como:

• Na atual situação da empresa, se nada for alterado, até quando a mesma poderá sobreviver (projeção)?
• Se determinado financiamento for adquirido sob determinadas condições, as condições para crescimento serão realmente favoráveis ou a dívida somente nos sufocará financeiramente (neste caso, em uma simulação o montante recebido pelo financiamento é adicionado ao total em caixa e as prestações do mesmo devem ser inclusas nas saídas financeiras, podendo assim determinar o que acontecerá futuramente)?
• O balanço da empresa está realmente dentro do esperado?

O balanço financeiro na vida das pessoas

Essa ferramente financeira é tão interessante que ela pode ser adotada também nas vidas das pessoas a fim de verificar entradas e saídas bem como as expectativas.

Suponha que você deseja acumular R$ 5.000,00 para fazer uma viagem de férias com sua família em um prazo máximo de 25 meses. Neste caso, você precisa acumular mensalmente cerca de R$ 200,00 a fim de alcançar o seu sonho.

Ao traçar o seu balanço financeiro e acompanhá-lo (diariamente, semanalmente ou mensalmente), você terá uma ferramenta para melhor compreender como as coisas estão indo bem como o que pode ser feito para alcançar seu objetivo - por exemplo, o problema é ganhar mais dinheiro ou gastar menos dinheiro?

E por que eu deveria fazer o meu balanço financeiro?

Como se pode perceber, tal ferramenta o ajudará a melhor organizar-se financeiramente, evitando que você seja pego de surpresa, pois quando se acompanha periodicamente as movimentações financeiras fica muito mais fácil saber quais decisões tomar.

Você pode criar o seu balanço financeiro em uma simples planilha e na periodicidade que melhor lhe convém: diária, semanal ou mensal seriam as mais indicadas.

Você pode inclusive utilizar-se de seu balanço financeiro para determinar quando será independente financeiramente, estimar quando aposentar-se, identificar se haverá dinheiro em caixa ou não para uma viagem de férias ou um curso de aperfeiçoamento, etc. Enfim, há inúmeras oportunidades em nossas vidas que dependem de nossos recursos financeiros e o balanço é uma ferramenta capaz de ajudar-nos a acompanhar a evolução dos mesmos.

Exercício

O exercício, claro, não poderia ser outro: elaborar seu próprio balanço financeiro.

Faça-o com uma periodicidade semanal (ou seja, uma coluna por semana onde será colocado quanto foi ganho e quanto foi gasto naquela semana) e responda:

• Atualmente você está em ritmo de prosperidade (dinheiro em caixa aumenta periodicamente), estabilizado ou em decadência (dinheiro decresce ou dívidas aumentam periodicamente)?
• Caso esteja em ritmo de decadência, pode estimar quanto tempo “sobreviverá” sem entrar no vermelho, isto é, daqui a quantos meses ou semanas sua conta-corrente estará sem dinheiro se as coisas não mudarem?
• Caso esteja em ritmo de prosperidade, pode estimar quanto tempo será necessário para acumular um valor de R$ 5.000,00 (se já alcançou esse valor, utilize outro ao menos cinco vezes maior que a quantidade que você possui em sua conta hoje)?
• Em números, qual o seu objetivo financeiro (ou seja, de quanto você precisa para realizar seu sonho) e quanto tempo será necessário, segundo o atual balanço financeiro, para alcançá-lo?
• Quais medidas podem ser tomadas para melhorar os dados do balanço financeiro?

Lembre-se de que o balanço financeiro não é algo que nasce da noite para o dia: como o preenchimento dele é periódico, é necessário um certo tempo até que tenhamos todos os dados necessários, sendo interessante que, no caso de pessoas que recebem salários, o mesmo inclua a entrada de um ou dois pagamentos.

Sendo assim, o melhor seria que você o fizesse por dois ou três meses completos antes de tentar responder aquelas perguntas, ok?

E então, agora está pronto para elaborar o seu balanço financeiro?

[Este artigo faz parte de uma série de artigos que compõe o curso Educação Financeira]

Em qualquer tipo de empreendimento, três são os recursos fundamentais:

• Dinheiro - para a aquisição de ferramentas, pagamento de serviços de terceiros, publicidade, compra de matéria-prima, cursos para aperfeiçoamento, etc;
• Tempo - para tomada de decisões estratégicas, para a execução de atividades gerenciais, para tarefas operacionais, etc;
• Conhecimento e experiência - seja seu próprio ou por meio da contratação de especialistas.

Os melhores negócios que encontramos por aí, sejam de grandes empresas como a Microsoft e a Apple, sejam de pequenas empresas que focam nas necessidades de novos empreendedores, sempre investem esses três tipos de recursos em seus empreendimentos. E esse investimento não é feito somente no início, não!

Investir é preciso, lucrar também é

Se você quer realmente alcançar bons lucros, não pode esperar consegui-lo sem investir adequadamente nesses três recursos. Para ficar mais fácil de entender, vou citar um exemplo que conheço bem - o meu próprio.

Estou a desenvolver alguns novos websites - projetos que, como bem sei, somente começarão a gerar frutos no ano que vem - e para tal, decidi contratar alguém hábil suficiente para desempenhar a tarefa de geração de conteúdo focando em dois aspectos: a experiência do usuário e otimização para motores de busca (SEO). Quem trabalha na web sabe que esses dois fatores são essenciais em qualquer projeto na mesma. Ao investir dessa forma, estou investindo meu dinheiro para que meus negócios cresçam.

Além disso, acabo de adquirir mais uma terceira ferramenta (software) para ajudar-me na parte de internet marketing bem como a melhor selecionar as áreas em que devo atuar. Estou novamente investindo dinheiro.

Por razões similares, acabo precisando dedicar algum tempo mais na gestão do negócio em si, verificando quais as melhores possibilidades dentro do mesmo. São horas analisando dados estatísticos, tendências na web, etc. Agora, estou a investir o meu próprio tempo.

E, claro, não é possível a expansão dos negócios sem que novo conhecimento seja aprendido, bem como experiências sejam valorizadas - são as experiências nos negócios que desenvolvem nosso feeling para “sentir” o que pode ser um bom negócio, bem como nosso lado racional para sabermos como discernir aonde aplicar ou não o dinheiro. Estou aqui a investir no conhecimento, no know how.

Mais de uma, menos da outra…

É claro que você não precisa investir pesado em todas elas - principalmente se você não dispuser de alguma delas.

Por exemplo, se você não dispõe de recursos financeiros suficientes, pode empregar mais de sua experiência e de seu tempo para fazê-lo crescer. Da mesma forma, se você não é um expert no assunto e não dispõe de tempo para tal, pode usar seu dinheiro para contratar especialistas que o façam.

Tudo será uma questão de avaliar com bom senso e tomar uma boa decisão.

Fuja do medo!

Mas… Se investir é tão importante, por que muitas pessoas não investem?

O problema maior é o medo, a falta de confiança em seu próprio negócio. O medo e a falta de confiança podem destruir suas chances de sucesso antes mesmo que inicie sua empreitada.

Pense bem e me responda: se você estivesse confiante de que seu negócio realmente é um sucesso e que com um determinado investimento você conseguiria uma receita dez ou vinte vezes maior, o que você faria: investiria ou não investiria?

É claro que se você tivesse certeza você investiria! Quem seria louco de perder a oportunidade de ver seu dinheiro crescer tão rapidamente? Mas o problema é que, no mundo dos negócios, nunca podemos ter certeza do que será realmente um sucesso - não até antes de fazê-lo.

Então ficamos com medo de nos arriscarmos e perdermos o dinheiro ou o tempo que empregamos ali, mas se não arriscamos fica muito mais difícil crescer, expandir-se.

No livro Quem Mexeu No Meu Queijo, em um dado momento um dos duendes, desesperado por não ter mais queijo e com medo dos perigos que possa haver no labirinto, pergunta-se: “o que eu faria se não estivesse com medo?”

Ele decide, então, encarar o medo e buscar novo queijo no labirinto - o que o leva a conseguir o que queria ou até mesmo mais do que esperava.

Falar é fácil!

Esta é, com certeza, a parte mais interessante… Muitos quando começam seu pequeno negócio não querem investir muito no mesmo, com medo de gastar muito e, no fim das contas, não ganhar dinheiro. Engraçado que no Brasil, quando se fala em curso superior, ninguém pensa da mesma forma: investimos cinco anos ou mais de nossas vidas a nos preparar para atuar em uma determinada área, muitas vezes gastamos muito para tal (faça as contas de quanto custa um curso superior com mensalidades em torno de R$ 600,00, pago durante cinco anos), mas como é consenso aqui que isso lhe trará grandes oportunidades, acreditamos que será uma oportunidade muito boa. Já quando falamos de um pequeno negócio próprio, não temos tal coragem!

Investir em seu próprio negócio - a decisão é sua!

Poderíamos passar horas e horas a falar sobre quão importante é acreditar em seu próprio negócio e investir no mesmo, mas acredito que não seja necessário - para bom entendedor… Bem, você entendeu.

Se você não está realmente confiante em seu negócio, provavelmente você não confia muito em seu plano de negócios. Eu o aconselho a revisar o mesmo e segui-lo à risca - o papel dele não é ser um documento guardado em uma gaveta, mas sim uma análise de viabilidade e plano de ação para o seu negócio!

E então, pronto para investir em seu próprio negócio?

Não é muito difícil perceber que nós já possuímos um manual do investidor aqui, mas o fato é que mesmo que seja do meu interesse que o mesmo seja uma grande referência no tema, não posso negar que o mesmo ainda possui “muita estrada pela frente” para tornar-se um curso realmente completo, enquanto que já há algumas referências muito boas na web, o que me levou ao interesse de selecionar os melhores lugares para que todos possam aprender e publicar aqui.

Bem, mais chega de tanta conversa, pois creio que você está ansioso para saer quais referências nós selecionamos para, então, poder aperfeiçoar ainda mais seus conhecimentos em investimentos!

Manual do Investidor

Não podia deixar de começar, claro, pelo nosso próprio curso, o qual necessitou de muitas horas (na verdade, dias) em seu preparo. O curso, apesar de introdutório, cobre muitas áreas de interesse de todos quando o assunto é investimento, o que o torna muito bom, principalmente para aqueles que estão começando e portanto não sabem aonde devem aplicar o seu dinheiro.

Guia do Investidor Exame

O Guia do Investidor Exame foi por muito tempo uma das maiores referências, hoje, infelizmente, o mesmo não mais está online, entretanto aquele link não está quebrado: agora, ele redireciona para a página de notícias sobre o mercado de ações da revista Exame.

Em outras palavras, se o seu principal foco for o mercado acionário, estará com muita sorte, pois haverá muita informação bem atualizada para tal. No caso de outros tipos de investimentos, talvez você não encontre a informação que deseja aqui…

Central do Investidor Exame

Este é mais um produto da Exame, desta vez com o foco em… ações de novo? O fato é que o mercado acionário é muito mais complexo do que qualquer tipo de investimento em renda fixa, o que leva a tão grande produção e manutenção de conhecimento com o objetivo de ajudar aqueles que estão investindo em ações.

Aqui, você poderá encontrar muita informação sobre bolsas de valores, empresas de capital aberto, etc. Quem sabe aqui não estará uma IPO com preços baixos onde você fará a sua riqueza?

Guia do Investidor BB

O guia do investidor BB é um guia preparado pelo Banco do Brasil com o intuito de melhor instruir seus clientes (e clientes em potencial, eis porque é aberto ao público em geral) com informações básicas sobre os diversos tipos de investimentos que a instituição oferece.

Considerei o conteúdo deles um pouco mais restrito que aquele apresentado em nosso curso, mas mesmo assim dar uma lida nele é uma boa oportunidade de procurar um outro ponto de vista e, assim, melhor assimilar o conhecimento.

CMVM - Guia do Investidor

A Comissão do Mercado de Valores Mobiliários também apresenta sua versão do guia do investidor e como o próprio nome sugere o foco são os investimentos em renda variável, onde podemos destacar, então, as discussões em torno de não somente o mercado de ações mas também os fundos de investimento.

Este site trata-se da CMVM de Portugal, então não se assustem com a língua portuguesa um pouco diferente, ok?

GuiaInvest - Rede Social de Investidores

E para fechar com chave de ouro, gostaria de apresentar aqui o GuiaInvest, que apesar de não ser um guia no sentido convencional - um repositório de artigos onde podemos aprender muito sobre um assunto - , é na verdade uma rede social para investidores, onde muitos investidores (muitos deles com bom dinheiro e conhecimento para investir!) conversam sobre o assunto.

Ou seja, fazer parte de uma rede social como esta, para aqueles que estão planejando investir, pode significar uma excelente oportunidade de aprender com quem está fazendo (e muito, já que eles possuem muito mais dinheiro do que eu e muitos deles atuam profissionalmente como day traders).

Espero que tenham gostado deste nosso guia do investidor. E caso você deseje ver algum conteúdo específico em nosso blog, é só comentar!