Planejamento Financeiro #2 – Pouco dinheiro, mas muita vontade de ganhar mais!

Olá a todos e aqui estamos de volta com mais uma proposta de planejamento financeiro, desta vez para um novo amigo leitor. Em e-mail, ele disse-me o seguinte:

Faço curso curso superior e atualmente presto serviço à secretaria da justiça e cidadania. Acabei fde fazer um CDB no BB por cento e vinte dias(120) por não querer deixar o dinheiro na poupança, tentando evitar o seu gasto! O banco acabou me dando uma opção que não era tão adequada (com quihentos reais só deu para fazer um pré  de 120 dias), mas hoje em dia ,estou aprendendo no blog que tem vários opções que poderiam ser interessantes para mim. No trabalho só recebo um salário mínimo e pergunto para você: qual é a melhor forma de investir o que eu poupei? Tentei abrir uma conta na corretora mas não deu certo (na investbolsa). O que é que eu faço?
Obrigado pela atenção.

Bem, percebo então que a sua situação é mais ou menos a seguinte:

  • A renda mensal é pouca, mas mesmo assim já compreende a importância de investir parte da mesma planejando seu futuro;
  • O montante acumulado até então é baixo, o que reduz o seu potencial de barganha junto a bancos e outras instituições financeiras quanto ao objetivo de conseguir as melhores taxas;
  • Está bastante disposto a aprender, o que é o mais fundamental, juntamente com a vontade de praticar e “por para funcionar” tudo aquilo que aprendeu.

Em primeiro lugar, então, quero parabenizar-lhe pelo interesse em aprender mais sobre o assunto – esta é a forma certa de melhorar a sua situação financeira. Além disso, fico feliz pela confiança que deposita em nosso blog ao tomá-lo como guia em sua jornada.

Em segundo lugar, gostaria de indicar-lhe alguns outros artigos publicados anteriormente.

No artigo Planejamento Financeiro #1 – Como investir pouco dinheiro, você encontrará informações suficientes sobre como proceder a fim de melhorar seu orçamento para alcançar um bom valor a ser investido.

O artigo Planejando e economizando para um curso mostra algumas propostas de como investir seu dinheiro de acordo com o montante acumulado.

Juntos, esses dois artigos podem oferecer-lhe algumas dicas a serem aplicadas no seu dia-a-dia para tornar seu orçamento doméstico um pouco mais enxuto bem como uma visão macro a respeito de como investir seu dinheiro. Agora, claro, precisamos falar passo-a-passo sobre as primeiras decisões que lhe são cabíveis no momento.

Regra dos 10% na economia doméstica

O primeiro passo é, antes mesmo de começar a investir, fazer com que o dinheiro sobre tanto quanto for possível SEM deteriorar a qualidade da vida que curte neste momento. E como já falei em vários artigos, os dois primeiros passos para isso são a redução do desperdício ao máximo e a substituição de certos prazeres que custam algum dinheiro por outros tipos de diversão que custem menos ou mesmo que nada custem.

Perceba que o objetivo não é eliminar toda a diversão de sua vida, mas sim a substituição daquelas onde há maior vazão do dinheiro por outras que gastem menos.

Este primeiro passo é relmente essencial pois, apesar de não necessitar lutar por aumento, ganhar em loteria ou esforçar-se em um novo negócio, permite-lhe que você “tenha” mais dinheiro, na medida em que aquele dinheiro que sobra antes era gasto com outras coisas.

A economia mínima deveria ser de 10% em relação ao que você tem gasto no passado e há possíveis variações: você pode economizar mais do que 10% de sentir que é capaz ou mesmo pode tornar o processo recursivo, economizando sempre 10% dos gastos em relação ao mês anterior, até alcançar um ponto de custos mínimo realmente necessário para manter seu atual padrão de vida.

Similar a esta regra, nós temos a…

Regra dos 10% nos investimentos

É necessário que todo mês você aplique em seus investimentos ao menos 10% do que ganhou. Para muitas pessoas, isso poderá ser difícil, mas se você conseguiu cumprir a regra dos 10% na economia doméstica então já possui dinheiro sobrando suficiente para tal.

Assim como no passo anterior, a disciplina é muito importante, ou seja, você deve realmente tomar o controle da situação e investir mensalmente aquela quantidade mínima de dinheiro a fim de criar o hábito (em como uma reserva financeira que lhe poderá ser útil a qualquer momento).

Com o tempo, seus investimentos começarão a render mais e mais – faça de conta que tal rendimento não existe, mantendo-os no mesmo investimento ou aplicando em outro. Desta forma, com o tempo você começará a investir mais do que somente 10%.

Quanto ao tipo de investimento, como já mencionamos anteriormente, depende muito do montante, tempo em que o mesmo poderá estar investido e a probabilidade de que você precise sacá-lo no meio do tempo da aplicação.

Eu sempre aconselho começar pela caderneta de poupança que, apesar de ter um baixo rendimento em relação às outras formas, pode ser resgatada quando necessitar, dando-lhe assim uma grande liquidez com baixo risco.

Conforme  o montante investido for crescendo, você poderá ir escolhendo novas formas de investir. Mas por favor, não caia na bobagem que muitos ouvem por aí que “é possível investir em ações com menos de R$ 500,00”, como já falei aqui anteriormente, sim, é possível investir em ações com valores bem pequenos, entretanto há várias taxas envolvidas com o processo, como a taxa de operação (referente a cada ordem de compra ou venda) e a taxa de custódia (taxa mensal paga enquanto possui ações).

No Banco do Brasil, por exemplo, a taxa de custódia é de R$ 9,00 enquanto que a taxa de operação é de R$ 20,00 (para operações feitas em home broker), sendo assim, se em um ano inteiro eu tiver ações lá e executar somente uma operação de compra e uma operação de venda, terei custos totais de R$ 148,00. Lembrando que sobre o seu rendimento ainda incidirá o imposto de renda de pessoa física, é fácil perceber que será necessário que suas ações falorizem muito a fim de compensar tais gastos de for muito pequeno o volume e valor delas, não acha?

Sendo assim, nada de investir em ações por agora, espere até (bem) mais tarde, quando apresentar um montante bem maior e a aplicação ser mais interessante.

Tenha seu objetivo em mente

Ter um objetivo sempre em mente ajuda, motiva-o, pois faz lembrar que todo aquele seu esforço não é somente para “acumular números”, mas sim para alcançar algo que deseja. Pode ser um curso de inglês online, uma viagem de férias ou para um congresso em outra cidade, a compra de uma moto para melhor locomover-se ou a aplicação em um outro negócio melhor. Não importa qual o seu objetivo, tenha-o sempre em mente para que se lembre por que está fazendo isso.

Agora que possui seu objetivo em mente, calcule quanto precisa em dinheiro para alcançá-lo (inclua todas as despesas aqui) e aumente mais um pouco o valor em 10 a 20% – isso ajuda a não tomar um susto caso a inflação ou supervalorização faça o valor subir muito. Este é, vamos assim dizer, o preço do seu sonho.

Você pode agora focar em conseguir dinheiro suficiente para o seu sonho. Eu prefiro conseguir mais do que o próprio sonho – 20% a mais, metade ou mesmo o dobro! Isso é interessante pois, quando você utilizar todo o dinheiro para realizar o seu sonho, sem reserva financeira alguma demorará muito mais para o montante crescer do que se sobrar algum dinheiro nele – lembre-se de como funcionam os juros.

Agora que já conseguiu cumprir estes três primeiros passos, está na hora de “ligar o turbo”.

Busque novas formas de ganhar dinheiro

Não posso lhe dizer exatamente o que você deve fazer – isso depende de suas habilidades. Mas, desde procurar um segundo emprego a abrir o seu próprio negócio, há inúmeras formas de ganhar mais dinheiro – muitas aqui mesmo, na própria Internet, muitas fora dela.

Eu, como todos já devem ter percebido, sou apaixonado por este “mundo virtual”, e todo o meu trabalho atualmente se dá por meio deste – meu “emprego” é por meio da Internet, assim como meus negócios também são.

Uma coisa que devo alertar é que não é fácil conseguir uma segunda fonte de renda e acostumar-se com a necessidade de esforçar-se mais para tal – é aqui onde muitas pessoas desistem. Aqueles que seguem firmes, crentes do potencial e disciplinados para seguirem seu objetivo, colhem mais tarde os resultados.

No meu caso, levei quase um ano e meio para receber o primeiro pagamento de USD 100.00 por meio de publicidades. Minha esposa e eu dedicávamos, acredito, cerca de 10 a 16 horas por semana aos nossos blogs e websites. Ouvi muitos na época rirem ao dizer que compraria nossos celulares com o dinheiro dos anúncios. Hoje, o valor já é suficiente para pagar uma pessoa para ajudar-nos na atualização de alguns dos blogs e ainda nos sobra algum dinheiro pagar algumas das nossas contas de menor valor. 🙂

Alguém poderia dizer “que idiota, por que não pára de pagar alguém para atualizar e não fica com todo o dinheiro?”. Simples: estou investindo em meu negócio. Acredito nele (o que é muito importante) e quero fazê-lo expandir, crescer para um novo patamar. Já tenho uma meta traçada para os próximos 12 meses.

Entretanto, só aconselho a enveredar por empreendimentos quando sentir-se confortável e, se possível, sem apertos financeiros, caso contrário, poderá vir a desanimar e desistir. Sendo assim, comece por uma segunda renda prestando serviços a terceiros.

Concluindo…

Lembre-se: as três primeiras “regras” aqui ditas são vitais. Usando somente elas, você poderá alcançar seus objetivos financeiros mesmo que não busque uma segunda renda. A renda extra serve mais para acelerar o processo, mas se não tem as outras regras bem definidas, tudo pode desmoronar, como um simples castelo de areia!

Bem, e então, agora está pronto? Alguma dúvida mais ou já sabe como ganhar seu dinheiro? 😉

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3 comments

  1. igor says:

    Concerteza, ter um objetivo ajuda bastante.
    Para quem esta querendo aprender mais sobre investimentos em ações, quero deixar esse site:

    http://www.comoinvestirnabolsa.com.br

  2. Diego says:

    Gostei muito do seu blog, o encontrei fazendo uma pesquisa no google, e agora estou lendo vários artigos e eles tem me ajudado bastante. Tenho 18 anos e começei a fazer uma reserva do dinheiro que ganho trabalhando, e agora peguei um segundo trabalho para aumentar a minha renda e acelerar o processo de acumulação de números para começar a investir em ações, abri minha poupança mês passado e tenho 30% do meu salário do mês passado nele e esse mês colocarei mais 30%. Muito obrigado pelos artigos no seu blog e que você continue tendo tempo e postando mais e mais, muito obrigado :D.
    Abraços, Diego

  3. WILSON says:

    muito bom, bem objetivo,pessoas leigas como eu, em investimentos, precisamos dos primeiros passos e encontrei aqui, obrigado.Para seu conhecimento encontrei seu site pelo google, ja ta salvo em meus favoritos.

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